借りる・返済・取り戻す！目的別に知るローンまとめ情報

これからローンを組む！新たな借入

ローンの借入先にはいろんな種類がある

【カードローン】
一番利用者が多いのが、カードローンである消費者金融やクレジットカード会社、などが発行するカードローンでしょう。
審査がゆるいことも多く、ローンや借金というと大事に聞こえますが、クレジットカードをもっている方のキャッシング利用も借金にあたります。

無自覚に借金している方も実はいるかもしれません。

【銀行ローン】
お金を借りるにはお金があるとこから。

というわけで銀行ローンというものがあります。しかし、銀行のローンには住宅ローンや教育ローンやマイカーローンなどの目的別ローン、フリーローンなどのカードローンとおなじの多目的ローン、会社を経営されている方が利用する融資などの種類があります。

審査は消費者金融やクレジットカード会社などより厳しい傾向にあります。

【政府系金融機関】
一応日本政府からもお金を借りることはできます。

日本政策金融公庫
生活費・教育費や中小企業の事業性資金

住宅金融支援機構
住宅ローンを利用できる期間です。

日本学生支援機構
近年返せない人が続出している奨学金はここから借ります。

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返済中のローンを一つにまとめる【おまとめローン】

複数の業者から借金を借りている場合、返済日がバラバラになります。それを一つにまとめ返済するのがおまとめローンです。

銀行や銀行系の消費者金融にこのようなサービスが多くあり、月々の返済に困っている人が利用しています。

複数のローンを一つにまとめることができたり現状より金利が安くなる場合もあります。
しかし、おまとめローンを組むことにより保証人が必要になったり、所有する不動産を担保に入れたりするデメリットもあるのでちゅういが必要です。

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取り戻す！過去に完済したローンに過払い金が発生している？

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過去に完済したローンに過払い金が発生している？

2010年に法が改定される前は、金利の上限を定める法として「利息制限法」は、貸金の15%～20％を上限としていたのに対して「出資法」は、貸金の29.2%を上限としていました。大半の消費者金融や信販会社などの貸金業者は金利の高い法を摘要していたのです。過払い金が生まれてしまった一番の要因は、消費者金融や信販会社などの貸金業者が出資法を適用しても罰則がなかったことにあります。

過払い金が発生する可能性のある場合

利息制限法の改定がされる前に借金をしていたことがある。
完済している。
返済中だが、2010年より以前から借金を繰り返している。
貸金業者1社で借入元本10万円以下で金利が20%を超えていた。
貸金業者1社で借入元本10万～100万円以下で金利が18%を超えていた。
貸金業者1社で借入元本100万円以上で金利が15%を超えていた。

グレーゾーン金利とみなし弁済とは？

グレーゾーン金利とは、利息制限法の上限と出資法の上限の間の利率をいい、利息制限法には違反しているけれども、出資法には違反していないから罰則は受けないということが生じていました。白なのか黒なのか、まさに「灰色」といったことから「グレーゾーン金利」と呼ばれるようになりました。現在は法の改定により撤廃されています。

みなし弁済は、貸金業者が利息制限法の罰則を潜り抜けるためにあった制度ともいえるでしょう。本来であれば、利息制限法の上限を超える利息は無効になりますが、貸金業者が「みなし弁済」を主張し適用されてしまうと、利息制限法の上限を超えた利息でも有効とみなされ、過払い金は認めてもらえません。こちらも現在は法の改定により改定されています。

これら2つの法により過払い金がうまれ、被害が拡大した原因といわれています。現在では撤廃された法律となっていますが、過払い金請求には深く関わっている内容となっています。

過払い金のご相談は司法書士か弁護士へ！

過払い金とは、払い過ぎた金利のことです。過払い金があるのかないのかを知るには、まずは、貸金業者から利用履歴を取寄せ、過去の借入・記録や現在の借入、返済状況の記録を元に、利息制限法に基づいた正確な過払い金を確認しましょう。借入れ先が複数社ある場合、すべて取寄せると各社に対して過払い金の有無がわかります。利用履歴の取寄せや過払い金の計算は、自分でもおこなえますが、現在の借入れ状況や借入先が複数ある場合など相談者様によって状況がが異なり過払い金の額が変わってきます。また、利用履歴を取寄せる（利用履歴の開示）際、個人で取寄せる場合と司法書士や弁護士が取寄せる場合とでは、消費者金融や信販会社によっては内容が異なったり、手数料がかかることがあるので過払い金の意専門家に任せるとよいでしょう。
過払い金請求に強い司法書士や弁護士を探すには、過払い金請求に関する口コミや評判を参考にするのをおすすめします。

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過払い金請求を実際に体験した方の話

爽やかな店員風の女性がアコムを宣伝している時期にはじめてお金を借りました。その頃、主人の給料が激減して、家計が毎月赤字になっていました。そこで、テレビCMをしているのだから安心だろうと考え、赤字の補填分として少しずつ借りてしまったのが失敗だと思います。後で返せば大丈夫と軽く考えていたら、あっと言う間に利息が膨らんで驚くほど借金が高額になっていました。

それから主人に言えずに長年苦労して返済していましたが、何年経っても借金が減らない事に悩む毎日。最近になって主人に相談したら「過払い金を請求した体験談を話す人のテレビCMを最近良く見るから、それだけ問題になっているのだろう。家の借金も過払い金請求の対象になるのではないか」と言われて弁護士に相談をする事にしました。

すると、払ったお金に多額の過払い金があり、それを元にして借金を完済することができました。思い切って主人や弁護士に相談して本当に良かったです。過払い金請求には期限があるので、悩んでいる方は早めに相談してみて下さい。

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杉山事務所